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横琴人寿因违规开展金融资产投资等遭监管通报 资金承压难题待解

近日,横琴人寿收到监管通报,通报指出,其存在投资管理能力不符合监管规定、违规开展其他金融资产投资、违规购买债券和不动产等问题,银保监会据此对横琴人寿采取及时整改以及半年内不得新增股权和其他金融资产投资的监管处罚措施。而在监管背后,则透出横琴人寿“缺钱”讯号。

  近日,横琴人寿收到监管通报,通报指出,其存在投资管理能力不符合监管规定、违规开展其他金融资产投资、违规购买债券和不动产等问题,银保监会据此对横琴人寿采取及时整改以及半年内不得新增股权和其他金融资产投资的监管处罚措施。而在监管背后,则透出横琴人寿“缺钱”讯号。

  三项不合规风险 半年内不得新增股权和其他金融资产投资

  根据银保监会发布的2021年2号行政监管处罚决定书,横琴人寿存在以下合规风险问题:一是投资管理能力不符合监管规定。横琴人寿于2018年和2019年分别取得信用风险管理能力和股权投资管理能力备案。随后,其将相关专业人员调整至资产管理事业部其他岗位,导致公司不符合信用风险管理能力和原股权投资管理能力对专业人员的要求;

  二是违规开展其他金融资产投资。截至2020年6月末,横琴人寿投资的信托计划,部分合同载明受托人不对或无法对信托计划资金的实际用途进行监控,违反了保险资金投资信托计划的相关规定。2019年4月末和6月末,横琴人寿其他金融资产占上季末总资产的比例为25.23%和25.14%,违反了保险公司投资其他金融资产监管比例的规定。

  2019年6月,你公司签订再保险合同,当年8月仅支付少量结算金额,2020年3月与交易对手签订补充协议,决定延期支付剩余的再保费金额。公司开展此类短期再保险业务,后续支付剩余再保费的意愿不足,不具有合理商业实质;

  三是违规购买债券和不动产。2020年5月,横琴人寿投资的债券违反了保险资金投资的非金融企业(公司)债券的相关要求。2019年8月,横琴人寿购置的自用不动产,在支付投资款项后未及时完成该不动产物权的权属变更登记,且在项目违约后未向银保监会报告,违反了保险资金投资不动产的相关规定。

  综上,银保监会拟对其采取监管措施如下:一是自接到行政监管措施决定书之日起6个月内不得新增股权和其他金融资产投资;二是应严格按照法律法规和监管规定,及时整改投资管理能力以及非金融企业(公司)债券、不动产和信托计划等存量投资存在的问题,采取有效措施化解调查发现的相关投资风险,确保持续符合有关监管规定,并向银保监会报送整改报告;三是严格规范开展再保险业务,确保相关业务依法合规运作。

  资金承压 三季度现金流净流出7.5亿元

  值得关注的是,横琴人寿的多项违规投资,或与其资金承压有关。

  自其2016年成立以来,就伴随着偿付能力指标急剧下滑。根据财经网(博客,微博)金融梳理,2016年成立至今,横琴人寿的偿付能力充足率已经由28793116.84%下滑至2019年的170.43%。而从2020年来看,这一下滑趋势依旧在延续,2020年前三季度,其综合偿付能力充足率表现为:167.94%、173.05%、162.32%。

  此外,三季度现金流表现亦不佳。根据2020年三季度报告,横琴人寿三季度净流出7.54亿元。具体来看其综合流动比率,3个月内的比值为578.47%,代表着这段时间的现金流流入和流出较为匹配,然而,将时间轴拉长至1年内,这一比值则降至84.25%,也就是说,其现有资产的预期现金流入无法覆盖该时段内的现有负债预期现金流出。在1―3年内,和3―5年内的两个时间段中,这一比值分别是138.87%和140.16%。

  对此,横琴人寿在报告中表示,1年内指标略低于100%,主要是因为公司预计在未来第4季度有较大开支;5年以上指标虽低于100%,但近一年该指标处于改善趋势。

  不过,梳理发现,其5年以上指标在2020年中变化不大,改善趋势并不明显。一季度至三季度,该指标分别为:75.04%、75.35%、71.19%,而其一年内的综合流动比率在三个季度依次变化为,126.82%、137.71%和84.25%。总体而言,横琴人寿的流动性偏紧状况已存在较长时间。

  在现金流方面,仅2020年,其净现金流仅在一季度净流入7.73亿元,此后,二季度和三季度现金流均为负,分别是-7.34亿元和-7.54亿元。截至去年三季度末,横琴人寿现金流净流出7.55亿元。

  事实上,横琴人寿也已经感受到了资金承压。除了上述监管提及的违规投资外,横琴人寿已于去年12月3日在全国银行间债券市场发行11亿元的资本补充债券。

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