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富邦财险5大险种“哑火”净利持续为负 偿付能力降超22%如何扭转颓势

作为首家取得内地开业许可的台资保险公司,富邦财产保险有限公司(下称“富邦财险”)于2010年10月进入市场

  作为首家取得内地开业许可的台资保险公司,富邦财产保险有限公司(下称“富邦财险”)于2010年10月进入市场

  成立之初公司宣称,将秉持母公司富邦产险的经营理念,以来自台湾的专业经验,开拓内地市场。然而现实残酷,富邦财险自设立以来业绩不佳,主打的车险业务长期处于亏损状态。数据显示,近三年来公司的净利润仍为约-2.62亿元。

  对此,公司于2013年引入中资股东厦门港务控股集团,增资1亿元求变,但是收效甚微。此后又两次申请增资,将注册资本提升至10亿元。

  2016年9月,公司宣布参与深圳腾富博投资有限公司(简称“腾富博”)的增资事项,似乎有意转向互联网赛道发力,却不知此后迎来的是超过1.3亿元的投资损失。

  投资损失达1.37亿元 偿付能力下降75.16%

  实际上,腾富博为腾讯旗下的孙公司。据企查查股权透视显示,腾富博的第一大股东――北京驿码神通信息技术有限公司,系由腾讯100%持股,而目前腾讯借此持有腾富博73.33%的股份。

  回顾富邦财险入场的时机,彼时2016年9月,腾富博发生股权变更,富邦财险出资6220万元参与增资,成为持股31.10%的第二大股东。

  自参投腾富博以来,富邦财险尚未取得投资收益,2018年反而在该项目上亏损了1430万元,2019年亏损了3546万元。

  2021年1月20日,富邦财险披露首个重大事项,就是关于投资腾富博项目的单项重大投资损失报告。信披报告中表示,截至2020年12月31日,2020年第四季度该项目的实际投资损失为3788万元,超过公司2020年第三季度末净资产的5%。至此,2020年亏损合计8760万元。

  记者统计发现,公司每次公布的亏损金额在逐渐提高,同时,投资损失对偿付能力充足率的负面影响越来越大。截至目前,此项投资已造成累计约1.37亿元的损失,对偿付能力充足率的影响累计达到-75.16%。对此,记者致函询问富邦财险如何看待,以及是否有应对方案,但公司未做回复。

  或许是受到持续投资损失的影响,2020年8月腾富博进行溢价增资时,富邦财险放弃了优先认购权,其持股比例被稀释至16.667%。不过,在信披报告中,该公司表示:“腾富博已做出相对应的调整措施,并已进行2021年业务规划,我司仍看好腾富博未来发展。”

  可是富邦财险的财务指标已如实反映了投资损失的影响,其现状似乎不像公司的态度一样乐观。

  净利润持续为负 未来能否扭亏转盈

  据公司官网数据,2017年-2019年,富邦财险的保费收入分别为10.65亿元、10.04亿元、10.15亿元,增速均低于2%。2020年年报尚未公布,前三季度保费收入合计10.43亿元,仍未突破11亿元。

  而同期,公司的净利润分别为-1.09亿元、-0.33亿元、-0.78亿元,亏损规模虽然略有下降,但2019年净利润的下降幅度仍有136.83%,净利润亏损的增速远超保费收入的增速。2020年前三季度的净利润合计为-0.43亿元,仍未摆脱亏损境地。

  据该公司官网数据,其车险的保费收入约为企财险的8-11倍,车险收益无疑成为公司业绩的主要来源。

  过去几年,就承保利润而言,公司主营的前五大险种表现不佳。2017年-2019年,车险的承保利润始终为千万级亏损,分别为-7461.01万元、-4487.54万元、-4852.51万元。企财险的承保利润则从-2384.56万元变为-840.01万元,亏损规模有所降低,但仍为百万级亏损。

  尤其是2020年车险综合改革逐步落地后,有市场观点认为,车险的价格下降,手续费监管趋严,盈利空间会逐步缩小,使市场竞争更加激烈。对此,记者邮件询问富邦财险对未来业务发展有何新规划,如何应对市场的变化,公司也未回复。

  面对行业挑战,富邦财险的盈利能力缺乏向上的想象空间,而近来投资腾富博带来的投资损失,对偿付能力充足率的负面影响扩大。未来,富邦财险在激烈的市场竞争中能否扭亏转盈,仍有待观察。

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