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“先买后付”赛道持续升温,万事达(MA.US)携新项目加入战局

万事达周二宣布了一项名为“万事达分期付款(Mastercard Installments)”的新项目,并计划于明年第一季度在美国、澳大利亚和英国推出。

万事达(MA.US)周二宣布了一项名为“万事达分期付款(Mastercard Installments)”的新项目,并计划于明年第一季度在美国、澳大利亚和英国推出。

万事达表示,这种贷款方式允许买家按月分期付款(通常是免息)。不过,万事达不直接向客户贷款,该公司在信用卡和借记卡的支付过程中扮演着中间人的角色。在该情况下,该公司将允许银行和金融科技公司“融入”万事达的项目中,并直接提供贷款。

巴克莱美国消费者银行(Barclays U.S.consumer bank)、SoFi Technologies(SOFI.US)、Synchrony Financial(SYF.US)和Marqeta(MQ.US)等表示,计划利用万事达的新项目推出分期付款贷款服务。

万事达卡首席产品官Craig Vosburg在一次采访中表示:“消费者对这种‘先买后付(BNPL)’服务表现出了极大的兴趣。这项服务利用了万事达的网络和特许经营权,大规模地推向市场。”

根据万事达的数据显示,BNPL贷款平均增加了45%的销售额,并减少了35%的“购物车放弃”行为。Vosburg表示,商家将这类贷款视为推动销售的一种方式。与此同时,与传统的循环信贷相比,客户倾向于将这些贷款视为更便宜、更方便的选择。

逐渐成为新的战场

“先买后付”已逐渐成为银行和金融科技公司的战场。

据了解,在8月份,美国支付公司Square(SQ.US)宣布以290亿美元收购澳大利亚公司AfterPay,以进军该领域;金融科技公司Affirm(AFRM.US)是早期进入该领域、知名度较高的公司之一,最近该公司与亚马逊(AMZN.US)合作,在后者的电子商务网站上推出了BNPL选项。

另外,包括PayPal(PYPL.US)、Klarna、费哲金融服务(FISV.US)、美国运通(AXP.US)、花旗(C.US)和摩根大通(JPM.US)都在提供类似的贷款产品。而据相关媒体报道,苹果(AAPL.US)也计划与高盛(GS.US)合作推出分期付款贷款服务,万事达的竞争对手Visa(V.US)也正在开发一种类似的产品。

不过,Affirm首席执行官Max Levchin和其他部分人认为,分期贷款可能会削弱循环信贷,对万事达和Visa等传统信用卡公司构成威胁。但Vosburg表示,这是“附加的”,许多用于贷款的付款往往是用万事达信用卡交易,公司从中收取少量费用。

Vosburg称:“在我们的项目和其他项目中,人们选择Mastercard借记卡作为还款手段的比例很高,这符合我们的使命,即为消费者提供支付方式的选择,并为商家提供支付方式的选择。”

另外,尽管许多计划开始时是免息的,但在利息支付方面各不相同。万事达表示,贷款利率和是否允许使用信用卡支付分期贷款将由贷款人决定。

最后,有人对额外信贷和所谓的“债务堆积”(即使用传统形式的信贷为这些分期贷款提供资金)的风险提出了警告。

Vosburg对此表示:“贷款机构不希望发放无法偿还的贷款,我们也不希望看到贷款机构这样做,因此我们正积极努力提高消费者偿还贷款能力信息的可见度。”

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