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大行上半年“成绩单”出炉 多重因素助推利润增速显著回升

业内人士认为,实体经济稳定恢复、生息资产规模增长、资产质量持续改善、去年的利润基数较低等因素推动银行今年上半年利润增速走高。

大行上半年“成绩单”出炉 多重因素助推利润增速显著回升

四家大行今年上半年归母净利润情况 郭晨凯 制图

8月27日,四家大行的上半年经营情况浮出水面。总体看,各银行上半年净利润增速较一季度显著提升。2021年上半年,工商银行建设银行交通银行邮储银行分别实现归属于母公司股东的净利润1634.73亿元、1533.00亿元、420.19亿元、410.10亿元,分别同比增长9.87%、11.39%、15.10%、21.84%。

息差收窄不改利润强势增长

半年报显示,工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行上半年分别实现营业收入4677.93亿元、4163.32亿元、1338.95亿元、1576.53亿元;分别同比增长4.31%、7.00%、5.61%、7.73%。上述银行的利息净收入和手续费及佣金净收入均实现同比正增长。

除交通银行净息差同比上升2个基点外,其他三家大行的净息差同比都有7-8个基点的下滑。

尽管息差收窄,但多重因素强势支撑银行净利润增长。工商银行行长廖林认为,该行上半年净利润同比增速比去年及今年一季度明显回升,既反映了该行经营态势稳中向好,也与去年上半年的利润基数较低有关。具体看,主要是实体经济稳定恢复、该行对实体经济的融资进一步加大、该行资产质量持续改善、去年的利润基数较低这四方面因素综合作用的结果。

廖林表示,上半年,工商银行在促进经济加快恢复发展的同时,也促进了自身营业收入的增长和盈利的提升,上半年,各项贷款新增近1.4万亿元,增幅达到7.4%。与此同时,资产质量的好转、资产风险的下降,带动该行贷款拨备计提同比减少近95亿元,下降8.5%。

资产质量稳中向好

今年上半年,上述四家大行资产质量稳中向好,不良贷款率出现不同幅度的下降。截至报告期末,工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行不良贷款率分别为1.54%、1.53%、1.60%、0.83%;分别较上年末下降0.04个、0.03个、0.07个、0.05个百分点。

工商银行副行长王景武说,该行上半年持续加强疫情防控常态化下的信用风险防控,资产质量指标全面向好。有效遏制住了去年疫情发生以来不良率反弹的势头。

多家银行还在今年拓宽了风险资产处置渠道。交通银行称,落实监管部门关于不良贷款转让试点新举措,实现对公单转和个贷批转的常态化、规范化运作。

信贷资源投向重点领域和薄弱环节

半年报显示,多家大行把信贷资源投向实体经济的重点领域和薄弱环节,支持重大建设、普惠金融、绿色金融、乡村振兴、科技创新等领域的发展。

在支持重大建设方面,上半年工商银行项目贷款增加近5000亿元,同比多增约1700亿元,增幅达9%。京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区和成渝双城经济圈等国家重点战略区域的公司贷款新增6500多亿元,余额占境内人民币公司贷款余额的71%。

在服务小微企业方面,建设银行发挥网点渠道优势,持续推动经营下沉,在全行超1.4万个网点开展普惠金融服务,拥有普惠专员1.8万余人。截至6月末,建设银行普惠金融贷款余额1.71万亿元,较上年末增加2883.82亿元;普惠金融贷款客户180.18万户,较上年末新增10.63万户。

在培育绿色金融方面,邮储银行在2021年半年度报告中提出“努力建成国际一流的绿色普惠银行和气候友好型银行”。截至6月末,该行绿色贷款余额3171.04亿元,较上年末增长12.87%;绿色融资余额3641.37亿元,较上年末增长13.88%,其中气候融资余额3489.08亿元,较上年末增长13.67%。

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