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蚂蚁打新基金提前售罄,400 万新参与者,股基 「破圈」 的一个里程碑

10月8日晚,华夏基金宣布华夏创新未来 18 个月封闭混合基金提前结束募集。

  蚂蚁打新基金提前售罄,400 万新参与者,股基 「破圈」 的一个里程碑

  这意味着,继易方达、鹏华、中欧和汇添富后,最后一只 「蚂蚁打新」 基金也提前售罄,5 只合计 600 亿元规模将参与随后的蚂蚁集团上市战略配售和 A 股投资

  毫不夸张的说,在资管新规的背景下,蚂蚁今次练手五家基金公司推出的定制款基金,不仅是一次基金发行,更是一次里程碑式的全民进阶理财教育,从各个角度探索了让偏股型基金为更多基民所接受的 「破圈」 之路。

  资管新规下的 「破圈」 需求

  对于中国的财富管理行业而言,「资管新规」 无疑将是未来数年发展中无法回避的大背景。

  中国银保监会副部长级干部于学军日前以《不变与变:中国直接融资占比过低的结构问题》发表过一个主旨演讲,在传统股票是直接融资债券信贷是间接融资的基础,在资管新规的背景下,提出了新的看法:

  凡是无金融机构介入、由投资者自担风险的,才能算作直接融资,例如投资者通过金融机构直接购买的股票、基金、债券、信托等产品等;凡是由金融机构介入并承担相应风险的(包括理财、信托产品),都应当属于间接融资。

  在此基础上,他认为:理财投资、财富管理等银行业务,将随着两项 「新规」 的实施,可能发生明显改变,这也会影响中国未来的融资结构。

  如果从产品角度更直观的去理解于学军的这番话,其实很简单:以往银行理财产品这样收益大多固定,银行近乎 「兜底」 的产品将逐步淡出,更多净值型让持有人每天直面风险等产品应当大行其道。

  这个过程中,基金作为净值型产品的代表,无疑将被寄予厚望。

  当然,需要提高直接融资的比例,那么股权类净值型产品,身上无疑就肩负着更重的担子。

  正是这样的背景下,5 只 「蚂蚁打新」 基金的发行,才更突显里程碑式意义。

  400 万人的破圈

  根据蚂蚁集团披露的数据,此次 5 只 「蚂蚁打新」 基金的发行,是一次 「千万级」 的基金发行:5 只基金累计超千万人认购,相当于每秒钟有 8 个人购买。

  当然,令人欣喜的数据不仅于此。

  首先,这是一次普惠级的发行,600 亿元的总规模,按照超千万人认购计算,人均持有金额不到 6000 元――与之相比,此前不少基金发行,人均持有金额可达到 1.5 万元甚至 5 万元。

  其次,具体到个别基金,这种 「普惠」 的意味更强。

  根据蚂蚁集团披露的信息,此次鹏华、汇添富和华夏创新未来混合基金三只基金的认购人数均刷新此前 199 万人的历史纪录,最高的华夏基金有超 300 万人认购,创下新发基金和混合基金新高。

  若将华夏按照 300 万人认购计算,人均持有金额更低至 4000 元以下――作为 5 只基金中发行期最长的一只,更突显了 「长尾」 效应。

  最后,也是笔者认为最重要的一点:根据支付宝的统计,今次参与 「蚂蚁打新」 基金认购的基民中,有超过四成是在支付宝平台上首度涉足股票类基金,按照总计过千万人参与计算,则是至少 400 万人。

  虽然在支付宝平台首次涉足股票类基金,并不等于基民此前在其他平台就必然没有相应的经历――但是考虑到支付宝平台用户的特殊性,这批用户中大量此前是基金小白并未买过股票类基金的可能极大。

  是的,这才是此次 5 只 「蚂蚁打新」 基金最大的意义所在――可能吸引了超过 400 万基金小白投资股票类基金,让这一基金类别成功「破圈」。

  单以基民绝对数,蚂蚁集团的平台无疑是傲视群雄的,毕竟单单一个天弘余额宝的持有人就超过 6.6 亿。

  但与此同时,绝大多数的基民其实并无 「基民」 的觉悟,他们更多是将余额宝视为一个 「准现金」 产品,缺乏承受更高风险更高收益的债券类、偏股类和股票类基金的心理准备。

  这些年蚂蚁集团联合大量基金公司通过基金财富号等形式进行投资者教育,也正是要通过不断进行的投资者教育,让更多的支付宝用户正确认识债券类和股票类基金的投资价值。

  蚂蚁集团财富事业群总经理王就多次表示,「资管新规的浪潮之下,支付宝理财平台希望与资管机构合作伙伴一起,通过多样的投资者教育形式,帮助投资人建立更为科学和健康的理财观念,更好地助力他们实现理财进阶。」

  就此次 「蚂蚁打新」 基金吸引到的超过 400 万新生力量而言,显然此次的投资者教育成果不容小觑。

  破圈离不开好产品和好渠道

  当然,如今复盘,这次的 「蚂蚁打新」 基金能够成为一个 「里程碑」 式的案例,离不开产品和渠道两个层面的「戴维斯双击」。好产品提高赚钱几率

  以产品来看,蚂蚁集团的上市可谓是 「天时」,相关基金有望获配至多 10% 的蚂蚁集团新股,按照市场的预计,上市后 50-80% 的涨幅,有望为这只基金的运作提供 5-8% 的安全垫,有助于降低这批偏股类基金的运作风险。

  与此同时,五家知名基金公司各自派出王牌基金经理掌舵,也确保了基民不需要在几千名基金经理中选人看花眼,也是降低了基民的选择难度。

  当然,更重要的是,18 个月封闭期的产品设计,也可以避免基民的短线操作――以中国偏股类基金的历史表现来看,年化收益在 15% 左右,但绝大多数基民却不能获得与之匹配的实际收益,往往就在于不当的短线操作,高买低卖,反而损失。

  18 个月的封闭期有助于培养基民的长线投资思维,也有望提升基民赚钱的几率。

  不可忽视的是,在产品设计的优秀之外,此次基金公司和支付宝携手,在传统广告之外,用好直播、智能助理等投教工具,也是让这批基金能够最大幅度破圈的重要原因。 好渠道让基金经理直面一线用户

  值得注意的是,此次 5 只 「打新基金」 发行,有两只是在国庆长假是售罄的――长假 A 股休市,依然有那么多支付宝用户关注基金,这恰恰正是支付宝在线平台的优势。

  传统银行渠道,基金销售更有赖于银行理财经理的人工推动,往往受到时间和空间的诸多限制。

  而此次 5 只基金在蚂蚁的平台上销售,更多依赖的是科技的力量,根据数据披露,期间超 1000 万人接受了智能理财助理支小宝的服务。

  显然,科技的发展大幅降低门槛,减弱了线下对人的依赖,不受时间和空间限制,投资者操作也更便捷,所以即使在国庆假期这样的非交易日,战配基金也能快速达成用户交易。

  在线销售,另一个巨大的优势,自然是直播。

  据支付宝数据,5 只蚂蚁战略配售基金在支付宝开设了118场直播为新发基金路演,累计观看超 7000 万人次,假期内也轮番上阵为投资人答疑。

  华夏基金国庆8天连播,每天直播 4 小时,汇添富基金则在 9 月 25 日连续直播11个小时,基金经理还亲自做客直播间,创下单场最长理财直播记录。

  这次也算得上目前规模最大的一次基金经理与用户面对面的集中交流。

  以往线下活动一般在几百人规模,主要针对高净值或准高净值人群,大众缺少参与途径。

  而在互联网理财平台上,借助直播这样的创新形式,基金经理得以直面一线用户,可并发服务千万投资人,观看人数限制大幅降低。

  600 亿元规模的 「蚂蚁打新」 基金即将成立,随后就是蚂蚁集团的上市。

  18 个月后再来回顾这个十月,或许许多基民会庆幸参与其中,不仅在于间接成为了蚂蚁集团的股东,更在于创新的产品和渠道,或许真的让他们赚钱,让他们获得财产性收入,变得更容易一些!

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THE END