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银行与金融科技行业点评:蚂蚁集团监管约谈点评,合规为本,循序渐进

整改内容承袭了此前的监管思路,聚焦规范金融业务发展和约束无序扩张。监管部门此次答记者问披露了蚂蚁集团的五项整改内容,具体来看仍然承袭了此前的监管思路,主要围绕几个方面:1)金融类业务强调持牌经营,规范业务发展。此次提出的整改内容首先围绕蚂蚁集团的各项业务提出整改要求,明确要认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动,同时提出要控制过去业务的高杠杆模式和风险传染,管控重要基金产品流动性风险,主动压降余额宝余额。

整改内容承袭了此前的监管思路,聚焦规范金融业务发展和约束无序扩张。监管部门此次答记者问披露了蚂蚁集团的五项整改内容,具体来看仍然承袭了此前的监管思路,主要围绕几个方面:1)金融类业务强调持牌经营,规范业务发展。此次提出的整改内容首先围绕蚂蚁集团的各项业务提出整改要求,明确要认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动,同时提出要控制过去业务的高杠杆模式和风险传染,管控重要基金产品流动性风险,主动压降余额宝余额。

2)成立金控平台,纳入统一监管。过去蚂蚁集团为代表的金融科技公司抓住了金融科技加速融合的时机实现了体量的快速扩张,但带来潜在的业务交叉性金融风险,监管部门在此次整改内容中明确蚂蚁集团应整体申设为金融控股公司,所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管,并规范关联交易。3)强化反垄断监管。过去互联网平台部分业务存在信息垄断、在支付链路中嵌套信贷业务等行为,此次整改内容中明确蚂蚁应打破信息垄断,同时纠正支付业务不正当竞争行为,在支付方式上给消费者更多选择权。4)加强数据安全管理。在数据安全方面监管部门给出的整改方案和要求主要包括未来应严格落实《征信业管理条例》要求,依法持牌经营个人征信业务。

短期带来业务调整压力,限制扩张速度。透过此次蚂蚁集团约谈后提到的整改内容以及监管部门对于未来监管态度的表态,站在行业的角度,考虑到行业业务模式对于监管要求的高度敏感性,我们认为以蚂蚁集团为代表的金融科技企业将面临着业务调整压力,主要体现在:1)资本补充压力。此次蚂蚁集团的整改内容中提到需整体申设为金融控股公司,纳入金融活动的统一监管,将带来资本充足等量化指标的约束。同时,以信贷业务为例,2020年落地的《网络小贷暂行办法》对互联网贷款业务的杠杆率、出资比例等方面提出的要求,也带来了资本补充的压力。2)业务模式的调整压力,预计扩张速度受到限制。平安证券股份有限公司

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