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数字人民币发行规模有多大?现金还会存在多久?权威回应来了

使用数字人民币消费券、花数字人民币骑共享单车……数字人民币正日渐融入百姓生活。不过,对于这种新鲜的支付方式,不少人心中仍有部分疑问,那就听听来自中国人民银行

使用数字人民币消费券、花数字人民币骑共享单车……数字人民币正日渐融入百姓生活。不过,对于这种新鲜的支付方式,不少人心中仍有部分疑问,那就听听来自中国人民银行的权威回应吧。

数字人民币发行规模有多大?现金还会存在多久?权威回应来了

图为9月5日观众在服贸会首钢园区从数字人民币的标志前走过。新华社记者 武巍 摄

1、数字人民币的发行规模会有多大?

经过数年努力,我国数字人民币试点已经形成“10+1”格局,包括10个试点地区及北京冬奥会场景。截至今年10月8日,数字人民币试点场景已超过350万个,累计开立个人钱包1.23亿个,交易金额约560亿元。

目前,数字人民币仍处于研发试点阶段,发行规模相对有限。但随着今后试点范围不断扩大,数字人民币的发行规模能否满足百姓需求?

“我们始终强调,央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少,我们就发行多少。”中国人民银行行长易纲日前在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲中,给出了明确答案。

数字人民币与实物人民币并行发行。有人担心:如果要多少有多少,会不会引起“货币超发”问题?

不用担心,人民银行在设计相关制度规定时,已经充分考虑了此类问题。

首先,数字人民币采取双层运营体系,由人民银行实施中心化管理。易纲表示,消费者使用数字人民币时所接触的商业银行和支付机构只是“中介”,为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。人民银行在数字人民币投放过程中仍处于中心地位,保证对货币发行和货币政策的调控能力,可以避免出现指定运营机构“货币超发”问题。

同时,数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0),不计付利息,老百姓自然不会把大量存款兑换为数字人民币,也不会引发金融脱媒,降低货币政策传导效率。

此外,设置数字钱包余额上限、交易金额上限等举措,能有效降低挤兑等风险。

数字人民币发行规模有多大?现金还会存在多久?权威回应来了

图为6月16日交通银行北京市分行的工作人员(左)引导游客李女士开通数字人民币钱包。新华社记者 陈钟昊 摄

2、人民币现金还会存在多久?

有人认为,随着数字人民币的普惠性和可得性不断提升,会逐渐替代现金。人民币现金是否会退出人们的生活?

“中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大,这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来,现金仍将长期存在。”易纲明确表示,只要存在对现金的需求,人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

当前,老年人在移动支付领域的“数字鸿沟”窘境不可忽视,相当一部分老年人难以享受数字人民币的高效便捷。与此同时,在一些相对偏远或贫困地区,电子支付机具的布设也很难达到全覆盖。因此,不少人对使用人民币现金仍有需求,应该尊重他们的支付选择。

可见,实物人民币具有其他支付手段不可替代的特性,实物人民币将与数字人民币长期并存。

3、数字人民币如何做好隐私保护?

近年来,移动支付迅速发展。去年,我国移动支付金额同比增长近25%,目前普及率已达86%。

“但当前电子支付工具主要由私人部门提供,可能存在市场分割、隐私泄露等风险。”易纲认为,央行数字货币(CBDC)可使央行在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

那么,数字货币如何处理好隐私保护和预防犯罪之间的关系?易纲介绍,目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名,否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险,损害公众利益。因此,数字人民币具有可控匿名的特征。

“我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题,并采取了相应的制度安排和技术设计。”易纲介绍,数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名、大额依法可溯”的原则,在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则,采集的信息量少于现有电子支付工具。同时,严格控制个人信息的储存与使用。除非有明确的法律要求,人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。此外,近期我国出台的数据安全法、个人信息保护法等,也从立法层面加强了数据安全及隐私保护。

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4、数字人民币何时实现跨境使用?

目前,110多个国家在不同程度上开展了CBDC相关工作。数字人民币何时能够实现跨境使用?

“鉴于跨境使用的复杂性,数字人民币当前以满足国内零售需求为主。”易纲表示,跨境及国际使用相对复杂,涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题,国际上正在深入探讨。人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。

此前,中国人民银行数字货币研究所与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行联合发起多边央行数字货币桥研究项目,共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。中国人民银行还与欧洲央行就CBDC的设计开展了技术层面的交流。

易纲表示,未来,中国人民银行将继续以开放包容的方式,与各国央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则,在推动国际货币体系向前发展的过程中,妥善应对各类风险挑战。

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