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存款利率市场化渐进 银行息差压力有望缓解

近日,中国人民银行发布的《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中,以专栏形式专门论述了建立存款利率市场化调整机制。

近日,中国人民银行发布的《2022年第一季度中国货币政策执行报告》中,以专栏形式专门论述了建立存款利率市场化调整机制。央行称,新的机制建立后,银行的存款利率市场化程度更高,在当前市场利率总体有所下行的背景下,有利于银行稳定负债成本,促进实际贷款利率进一步下行。

安永华北区金融服务审计主管合伙人姜长征表示,随着存款利率市场化改革的推进,在市场利率下行阶段,有助于推动银行存款利率下行,缓解息差压力,也给银行让利实体经济创造了更大的空间。

上市股份行净息差收窄压力犹存

近日,安永发布《2021年中国银行业回顾与展望》(以下简称“报告”),对在A股、港股上市的全部59家银行业绩进行了分析,上市银行净息差普遍呈收窄趋势。

报告显示,2021年度上市银行平均净息差2.06%,比2020年度下降9个基点。其中,2021年度大型银行平均净息差2.03%,较2020年下降6个基点;全国性股份制银行2021年平均净息差2.19%,较2020年下降14个基点;城商行2021年平均净息差1.97%,较2020年下降10个基点;农商行2021年平均净息差2.12%,较2020年下降9个基点。

姜长征表示,受LPR下行和让利实体经济的影响,贷款收益率下行趋势比较明显;而存款付息率的变动相对较少一些,因而对上市银行的息差造成了压力。

近日,央行指出,建立存款利率市场化调整机制,可促进银行跟踪市场利率变化,提升存款利率市场化定价能力,维护存款市场良性竞争秩序,同时有利于银行稳定负债成本,促进实际贷款利率进一步下行。

姜长征认为,在政策的引导下,大型银行和部分股份制银行在4月下旬下调了1年期以上的期限定期存款和大额存单的利率。“随着存款利率市场化改革的推进,在市场利率下行阶段,有助于推动银行存款利率下行,缓解息差压力,也给银行让利实体经济创造了更大的空间。”

银行需打造综合金融服务核心竞争力

姜长征提示称,2022年经济下行压力加大,在贷款市场报价利率LPR下调和让利实体经济政策导向的共同影响下,资产端的收益率预计还会面临进一步下行的压力。此外,净息差受宏观经济、信用周期、货币政策、监管政策等一系列因素的综合影响,银行业整体的净息差变化趋势还有待观察。

“净息差也与各家银行的资产负债结构和客户结构因素相关,不同银行的息差会进一步地分化。”姜长征如是说。

上海金融与发展实验室主任、国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,银行业息差收窄是一个必然的趋势,在此背景下,银行要加强精细化的管理。

安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡认为,中国经济长期向好的基本面没有变,在稳增长、服务国家战略和实体经济的驱动下,上市银行的业务发展也将迎来新的机遇。“上市银行需要进一步打造核心竞争力,推进业务模式升级。从传统表内存贷业务驱动转向综合化金融模式驱动,在资产+负债、金融+生活、商行+投行、存款+资产管理规模、贷款+客户融资总量等方面打造综合金融服务核心竞争力。”


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